Zachrání vás, nebo potopí?

Co je to registr dlužníků?

Je to databáze, kde jsou evidovány informace o platební morálnosti fyzických i právnických osob. Najdete v něm záznamy o nesplacených půjčkách, kreditních kartách nebo třeba nezaplacených fakturách za telefon. Pro poskytovatele půjček je to důležitý nástroj, jak posoudit bonitu žadatele o úvěr. Pokud se v registru dlužníků nacházíte, vaše šance na získání standardní půjčky se výrazně snižují. Naštěstí existují i ​​společnosti, které se specializují na půjčky v registru, a to i pro osoby s negativní platební historií. Tyto půjčky v registru mívají obvykle vyšší úroky a přísnější podmínky, ale pro někoho mohou být jedinou možností, jak překlenout finanční tíseň. Před sjednáním jakékoli půjčky, ať už jste v registru dlužníků, nebo ne, si důkladně prostudujte podmínky a ujistěte se, že splácíte své závazky včas a vyhnete se tak dalším problémům.

Typy registrů v Česku

V České republice existuje několik typů registrů, které shromažďují informace o vaší finanční historii. Tyto registry hrají klíčovou roli při posuzování vaší žádosti o půjčku. Mezi nejvýznamnější patří bankovní a nebankovní registry. Bankovní registry, jako je například CBCB (Česká bankovní asociace), evidují informace o vašich splácených i nesplácených úvěrech u bankovních institucí. Nebankovní registry, například NRKI (Nebankovní registr klientských informací) nebo SOLUS, se zaměřují na informace o půjčkách a splátkách u nebankovních společností. Pokud máte v některém z těchto registrů negativní záznam, například kvůli prodlení se splátkami, může to značně zkomplikovat vaše snahy o získání další půjčky. Existují však i společnosti, které nabízejí půjčky i přes záznam v registru. Tyto půjčky mívají obvykle vyšší úroky a přísnější podmínky, jelikož představují pro věřitele vyšší riziko. Před sjednáním jakékoli půjčky je proto důležité pečlivě zvážit všechny možnosti a podmínky.

Jak záznam v registru ovlivní půjčku?

Záznam v registru dlužníků, ať už v SOLUSu nebo v NRKI, hraje klíčovou roli při žádosti o půjčku. Banky a finanční instituce ho využívají k posouzení vaší finanční spolehlivosti a schopnosti splácet. Negativní záznam, jako je například prodlení se splátkami, může vaši žádost o půjčku značně zkomplikovat. Banky vás pak mohou vnímat jako rizikového klienta a odmítnout vám půjčku poskytnout, případně nabídnout méně výhodné podmínky. Existují však i nebankovní společnosti, které se specializují na poskytování půjček lidem se záznamem v registru. Tyto půjčky mívají obvykle vyšší úroky a poplatky, jelikož představují pro věřitele vyšší riziko. Před sjednáním jakékoli půjčky je proto důležité pečlivě porovnat nabídky od více poskytovatelů a zvážit všechny podmínky.

Půjčka s registry - je to možné?

Mnoho lidí se mylně domnívá, že zápis v registru dlužníků znamená automatické zamítnutí žádosti o půjčku. Není to tak úplně pravda. Existují společnosti, které se specializují na poskytování takzvaných „půjček s registry“. Tyto půjčky jsou určeny právě lidem, kteří mají záznam v registru dlužníků, ať už se jedná o drobný prohřešek z minulosti, nebo o závažnější finanční potíže. Je však důležité si uvědomit, že půjčky s registry jsou obvykle dražší než standardní půjčky. Společnosti poskytující tyto půjčky totiž podstupují vyšší riziko, že jim dlužník peníze nevrátí. Proto si toto riziko kompenzují vyššími úroky a poplatky. Před sjednáním půjčky s registry je proto nezbytné důkladně prostudovat podmínky a ujistit se, že je dlužník schopen splácet. V opačném případě se může dostat do ještě větších finančních problémů. Půjčka s registry by měla být vždy až tou poslední možností, pokud selžou všechny ostatní způsoby, jak získat finanční prostředky.

Kdo půjčuje i se záznamem?

Získat půjčku s negativním zápisem v registru dlužníků může být komplikované, ale ne nemožné. Existují společnosti, které se specializují na poskytování takzvaných „půjček v registru“. Tyto půjčky jsou určeny pro lidi s horší bonitou, kteří by u běžných bank neuspěli. Je však důležité si uvědomit, že tyto půjčky bývají zpravidla dražší než standardní půjčky. Vyšší úroky a poplatky kompenzují věřiteli zvýšené riziko. Před podpisem smlouvy si proto důkladně prostudujte všechny podmínky a ujistěte se, že půjčku budete schopni splácet. Mezi poskytovatele půjček v registru patří například nebankovní společnosti. Vždy si ověřte, zda má daná společnost platnou licenci od České národní banky.

Poskytovatel	Maximální částka	RPSN od	Doba splatnosti
Zonky	750 000 Kč	5,99 %	12 - 96 měsíců
Kreditka	50 000 Kč	9,9 %	1 - 7 let

Na co si dát pozor u nebankovních půjček?

Půjčky v registru, často označované jako půjčky pro zadlužené, představují specifický typ úvěru určený lidem se záznamem v registru dlužníků. Ačkoliv se zdají být řešením pro ty, kterým banky odmítly půjčit, je třeba k nim přistupovat s opatrností. Půjčky v registru obvykle nesou vyšší úroky a poplatky, což je pochopitelné vzhledem k riziku pro věřitele. Důkladně si proto prostudujte podmínky smlouvy, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením. Zaměřte se na RPSN, tedy roční procentní sazbu nákladů, která zahrnuje všechny poplatky spojené s půjčkou. Neváhejte porovnat nabídky od více poskytovatelů, ať už online nebo prostřednictvím srovnávačů půjček. Pamatujte, že půjčka by měla být vždy až tou poslední možností. Před jejím sjednáním zvažte všechny alternativy a ujistěte se, že budete schopni splácet včas a bez problémů.

Rizika půjček pro zadlužené

Pro osoby s negativním zápisem v registru dlužníků, jako je SOLUS či NRKI, představují půjčky specifická rizika. Zadlužení samo o sobě je varovným signálem pro věřitele, kteří vnímají žadatele jako rizikovější klienty. To se projevuje především v podobě přísnějších podmínek pro schválení půjčky. Věřitelé často požadují vyšší úrokové sazby a kratší splatnost, čímž se snaží minimalizovat své riziko ztráty. Pro žadatele to znamená vyšší měsíční splátky a celkové přeplacení půjčky. V extrémních případech může příliš vysoká splátka vést k prohloubení dluhové spirály a zhoršení finanční situace. Před sjednáním jakékoli půjčky je proto nezbytné důkladně zvážit svou finanční situaci a schopnost splácet.

Alternativy k nebankovním půjčkám

Pokud jste se ocitli v registru dlužníků, neznamená to, že máte smůlu a na půjčku můžete zapomenout. Existuje několik alternativ k nebankovním půjčkám, které by vám mohly pomoci překlenout těžké období.

První možností je půjčka od rodiny nebo přátel. Tato varianta je sice nejvýhodnější z hlediska úroků, ale je potřeba zvážit i možná rizika. Důležité je mít vše písemně a dodržovat dohodnuté splátky, aby nedošlo k narušení vztahů.

Další možností je zastavení majetku. Pokud vlastníte nemovitost nebo auto, můžete je dát do zástavy a získat tak nebankovní půjčku i přes záznam v registru. Je však důležité si uvědomit, že v případě nesplácení hrozí ztráta zastaveného majetku.

V neposlední řadě se můžete obrátit na občanské sdružení, které se specializuje na pomoc lidem v dluzích. Poskytují bezplatné finanční poradenství a pomohou vám najít nejvhodnější řešení vaší situace.

Půjčky v registru, pro někoho záchrana, pro jiného cesta do začarovaného kruhu. Důležité je mít na paměti, že každá půjčka se musí splatit a že nepromyšlené zadlužení může mít vážné následky.

Zdeněk Štěpánek

Jak zlepšit svou finanční situaci

Zlepšení vaší finanční situace může být náročné, zvláště pokud máte záznam v registru dlužníků. To ale neznamená, že je to nemožné. Existuje několik kroků, které můžete podniknout, abyste svou situaci zlepšili a získali zpět kontrolu nad svými financemi. Začněte důkladným prozkoumáním vaší finanční situace. Vytvořte si přehled svých příjmů a výdajů, abyste zjistili, kde utrácíte nejvíce peněz. Poté se zaměřte na snížení zbytečných výdajů. Můžete zvážit levnější alternativy, jako je vaření doma místo stravování v restauracích, nebo hledání výhodnějších nabídek energií či telekomunikačních služeb. Pamatujte, že i malé úspory se časem nasčítají. Pokud máte dluhy, zkuste se s věřiteli domluvit na splátkovém kalendáři nebo konsolidaci dluhů. Existují také společnosti, které se specializují na půjčky pro lidi s záznamem v registru dlužníků, tzv. půjčky v registru. Tyto půjčky mohou být užitečné pro konsolidaci dluhů nebo pokrytí neočekávaných výdajů, ale je důležité si pečlivě prostudovat podmínky a ujistit se, že budete schopni splácet.

Odstranění záznamu z registru

Zápis v registru dlužníků může zkomplikovat život. Získat půjčku s negativním záznamem v registru může být obtížné, ale ne nemožné. Existují společnosti, které se specializují na půjčky v registru a půjčky i s exekucí.

Odstranění záznamu z registru není vždy snadné a rychlé. Záznam obvykle zůstává v registru několik let od splacení dluhu. Pro jeho odstranění je nezbytné kontaktovat registr a doložit splacení dluhu. Důležité je také zkontrolovat, zda v registru nejsou evidovány další nesrovnalosti.

Než požádáte o půjčku, je vhodné si zkontrolovat svůj záznam v registru dlužníků. Můžete tak předejít případným komplikacím a urychlit proces schvalování půjčky.